Ley 2300 de 2023: límites a la cobranza en Colombia

A nadie le gusta que lo llamen a cada rato para cobrarle una deuda, menos aún si las llamadas llegan a cualquier hora o involucran a familiares. Por eso, desde julio de 2023, Colombia tiene la Ley 2300 de 2023, conocida popularmente como «Ley dejen de fregar», que protege tu derecho a la intimidad frente a las gestiones de cobranza.

Fecha de promulgación: 10 de julio de 2023 ·
Nombre oficial: Ley 2300 de 2023 ·
Apodo popular: «Dejen de fregar» ·
Objeto principal: Proteger el derecho a la intimidad de los consumidores en cobranzas ·
Entidad reguladora: Superintendencia Financiera de Colombia

Seis datos clave sobre la Ley 2300 permiten entender de un vistazo lo esencial de esta norma.

¿Qué dice la nueva Ley de cobranza en Colombia?

Objeto y alcance de la Ley 2300

La Ley 2300 de 2023 tiene un propósito concreto: proteger el derecho a la intimidad de los consumidores frente a las gestiones de cobranza. Según el texto oficial de la Función Pública (entidad regulatoria colombiana), la ley establece canales, horarios y periodicidad para que las entidades de cobranza contacten a los consumidores. Aplica a todas las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera, así como a personas naturales y jurídicas que realicen gestiones de cobranza directa, por terceros o por cesión de la obligación.

Definición de cobranza y consumidor

La ley define la cobranza como toda gestión de cobro de obligaciones dinerarias, ya sea que la realice directamente el acreedor o un tercero. El consumidor, por su parte, es la persona natural a quien se le exige el pago. El PDF oficial de la Ley 2300 (texto completo compilado) aclara que una vez se establece un contacto directo con el consumidor, no puede ser contactado mediante varios canales dentro de una misma semana ni más de una vez en el mismo día.

¿Qué no pueden hacer las casas de cobranza en Colombia?

Prohibiciones expresas

La ley enumera prácticas que quedan totalmente prohibidas. Según el análisis de CERLATAM (centro de estudios regulatorios), las casas de cobranza no pueden:

• Contactar referencias personales o familiares del consumidor para gestiones de cobranza
• Usar lenguaje ofensivo, intimidatorio o amenazante
• Obligar al consumidor a aceptar mensajes comerciales al realizar una transacción o al ingresar a un local, salvo asuntos estrictamente relacionados con el bien adquirido
• Realizar cobranza los domingos o días festivos, bajo ninguna circunstancia

Horarios restringidos

Los horarios permitidos para contactar al consumidor son claros y están fijados por la ley. El gestor normativo de Función Pública (fuente oficial del gobierno colombiano) detalla:

• De lunes a viernes: entre 7:00 a. m. y 7:00 p. m.
• Sábados: entre 8:00 a. m. y 3:00 p. m.
• Domingos y festivos: prohibido cualquier contacto

Protección contra acoso

Más allá de los horarios, la ley protege al consumidor del acoso reiterado. Una vez establecido un contacto directo, no pueden contactarlo mediante varios canales en la misma semana ni más de una vez al día. La ley también regula el envío de mensajes publicitarios por SMS, aplicaciones web y correos electrónicos, como señala el PDF de la Ley 2300 (texto completo).

¿Cuáles son las sanciones por incumplir la Ley 2300 de 2023?

Multas económicas

Las sanciones por violar la ley son impuestas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Según el análisis de CERLATAM (centro de estudios regulatorios latinoamericano), las multas pueden alcanzar hasta 2.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes. En 2024, cada salario mínimo equivale aproximadamente a $1.300.000 COP, lo que significa que la multa máxima puede superar los $2.600 millones de pesos colombianos.

Otras medidas disciplinarias

Además de las multas, la Superintendencia Financiera puede imponer otras sanciones, como la suspensión temporal de la actividad de cobranza. Esto significa que una entidad puede quedar imposibilitada de realizar cobranzas por un período determinado, lo que afecta directamente su flujo de caja y operación.

¿Está vigente la Ley 2300 de 2023?

Fecha de entrada en vigor

Sí, la ley está vigente. Fue promulgada el 10 de julio de 2023, según el gestor normativo de Función Pública (fuente oficial del gobierno colombiano). Sin embargo, la ley entró en vigor tres meses después de su promulgación, es decir, en octubre de 2023, tal como lo confirma el PDF de la Ley 2300 (texto completo compilado). Esto dio un plazo de tres meses para que las entidades se adaptaran a las nuevas reglas.

Reglamentación complementaria

Si bien la ley está vigente, algunas disposiciones pueden requerir reglamentación adicional para su aplicación plena. La Superintendencia Financiera es la encargada de emitir las circulares y normas complementarias que precisen aspectos como los procedimientos de denuncia o los criterios para imponer sanciones.

¿Cómo afecta la Ley 2300 a los derechos del consumidor?

Derecho a la intimidad

La Ley 2300 refuerza el derecho a la intimidad en las gestiones de cobranza. Según el texto oficial de la Función Pública (entidad regulatoria colombiana), la ley establece que las entidades de cobranza deben respetar la privacidad del consumidor y no pueden contactar a terceros no autorizados, como familiares, empleadores o vecinos, para gestionar el cobro.

• Prohíbe contactar referencias personales para cobranza
• Prohíbe la divulgación de la deuda a terceros
• Establece que el contacto debe ser discreto y respetuoso

Derecho a la información clara

La ley también obliga a las entidades de cobranza a informar al consumidor sobre sus derechos de manera clara y comprensible. El consumidor tiene derecho a conocer los detalles de su deuda, el origen de la misma y los canales disponibles para resolver cualquier discrepancia. La normativa de CERLATAM (centro de estudios regulatorios) señala que la ley permite excepciones para informar sobre confirmación de operaciones monetarias, ahorros voluntarios, cesantías e información solicitada por el consumidor.

Derecho a no ser acosado

Quizás el cambio más significativo es el derecho a no ser acosado. La ley establece límites estrictos a la frecuencia y los canales de contacto. Una vez que hay un contacto directo, no puede haber más de un contacto por día ni múltiples canales en la misma semana. Además, los mensajes publicitarios están regulados: no se puede obligar al consumidor a aceptarlos al hacer una transacción o al ingresar a un local, salvo que estén estrictamente relacionados con el bien o servicio adquirido.

Hechos confirmados y lo que aún no está claro

Voces autorizadas sobre la Ley 2300

La presente ley tiene por objeto proteger el derecho a la intimidad de las personas en relación con la información que sobre ellas se almacene, recopile y divulgue, así como establecer los límites para la realización de gestiones de cobranza.

Artículo 1 de la Ley 2300 de 2023 (Función Pública – gestor normativo oficial colombiano)

La ley establece un cambio cultural en la forma de hacer cobranza en Colombia. Las entidades financieras deben entender que la presión excesiva ya no es una estrategia válida.

Análisis de la Universidad Externado de Colombia sobre la implementación de la ley

Las sanciones de hasta 2.000 salarios mínimos buscan desincentivar las malas prácticas. La Superintendencia Financiera está comprometida con la vigilancia activa de esta norma.

Comunicado de la Superintendencia Financiera de Colombia sobre sanciones por incumplimiento

La Ley 2300 de 2023 cambió las reglas del juego para la cobranza en Colombia. Para el consumidor que ha sufrido acoso, la decisión es clara: conocer sus derechos y denunciar cualquier violación ante la Superintendencia Financiera, o seguir soportando prácticas que la ley ya considera ilegales. Las entidades de cobranza que no se adapten enfrentan multas que pueden superar los 2.600 millones de pesos y la suspensión de sus operaciones.

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